Kreditvergleiche helfen Kreditnehmern Geld zu sparen und die besten Konditionen für ihren persönlichen Kredit zu finden. Dabei spielt es keine Rolle, ob es um eine große Immobilienfinanzierung, den Autokredit, eine Umschuldung oder die kurzfristige Finanzierung der neuen Waschmaschine geht. Wer plant, einen Kredit aufzunehmen, sollte sich die Angebote verschiedener Banken ansehen und miteinander vergleichen. Hauptaugenmerk liegt dabei auf dem effektiven Jahreszins und den Kreditkonditionen. Mithilfe moderner Online-Kreditvergleiche ist es nur einmal notwendig, die persönlichen Daten einzugeben, um schnell unverbindliche Kreditangebote zu erhalten. Durch den Vergleich verschiedener Angebote erhält der Kreditnehmer einen Marktüberblick und direkt schon Kreditangebote. Schon sehr kleine Unterschiede in den Konditionen können sich am Ende stark auswirken, beispielsweise der Zins bei einer Immobilienfinanzierung. Teilweise sind die Zinsunterschiede erheblich. Was ist bei einem Vergleich zu beachten?
Auf den effektiven Jahreszins achten
Ein besonders wichtiger Aspekt beim Kreditvergleich ist der effektive Jahreszins. Er bildet die Grundlage für einen korrekten Vergleich der Kreditangebote. Darin sind nicht nur die zu zahlenden Zinsen enthalten. In den Effektivzins sind auch alle anfallenden Kosten und Gebühren eingerechnet. Lediglich die eventuell vereinbarte Restschuldversicherung kommt noch als Kostenfaktor hinzu. Wer nur den Sollzins vergleicht, sieht nur die reinen Zinskosten, die für die Kreditsumme zu zahlen sind. Dabei kann es vorkommen, dass die Kosten des Kredits in den Gebühren versteckt sind. Auf den ersten Blick sehen die Kreditangebote gut aus und haben einen günstigen Zinssatz. Beim Vergleich der effektiven Jahreszinsen werden auch die höheren Gebühren sichtbar. Die Plattform Finanzradar bietet die Möglichkeit schnell und einfach einen Kreditvergleich durchzuführen.
Welche Vorteile hat der Online-Kreditvergleich?
Mithilfe eines Online-Kreditvergleichs lassen sich die verschiedenen Angebote direkt miteinander vergleichen. Dabei lassen sich Kreditvergleiche jederzeit und an jedem Ort durchführen. Dafür sind lediglich ein mobiles Endgerät und eine Internetverbindung notwendig. Wer beim Ausfüllen des Formulars alles nach seinen Wünschen angibt, erhält am Ende genau passende Angebote mit günstigen Zinsen. Dabei erscheinen in den Ergebnislisten nur die Kredite, die den vorgegebenen Kriterien entsprechen. Damit können Antragsteller Geld sparen, weil sie das bestmögliche Angebote heraussuchen können.
Die Zusatzoptionen der Anbieter
Der Effektivzins ist das wichtigste, aber nicht das einzige Auswahlkriterium Mit einem Kreditvergleich ist es möglich, auch die Zusatzoptionen miteinander zu vergleichen. Nachfolgend die gängigen Zusatzoptionen bei der Kreditbeantragung:
- Restschuldversicherung
Für langfristige Finanzierung, beispielsweise beim Hausbau oder -kauf, kann eine Restschuldversicherung sinnvoll sein. Die Wahrscheinlichkeit, dass sich die Lebensumstände auf unvorhergesehene Weise verändern, steigt mit der Laufzeit. Was diese Versicherung kostet, hängt von mehreren Faktoren ab. Zum einen spielen bei der Beitragsberechnung die Bedingungen eine Rolle, unter denen die Restschuldversicherung zahlen muss. Das kann je nach Bank sehr unterschiedlich sein. Andererseits spielen Kredithöhe und -laufzeit dabei eine wichtige Rolle. Hier sollte jeder selbst prüfen, ob die Kosten für die Restschuldversicherung angemessen sind und ob das Geld damit gut investiert ist. - Sondertilgung
Die Sondertilgung ermöglicht es dem Kreditnehmer neben der monatlichen Rate zusätzliche Zahlungen zu leisen. Damit verkürzt sich die Laufzeit, was sich auf die Gesamtkosten für den Kredit positiv auswirkt. Wichtig beim Kreditvergleich sind die Bedingungen für die Sondertilgung. Einige Banken bieten dies kostenlos andere, bei anderen ist eine Gebühr dafür zu bezahlen. Sie heißt Vorfälligkeitsentschädigung und berechnet sich aus der geleisteten Zahlung. - Volldigitaler Kredit
Wer das Geld besonders schnell braucht, sollte sich nur Angebote anzeigen lassen, bei denen eine voll digitaler Kreditabschluss möglich ist. Das heißt, der Antrag erfolgt vollständig online, vom Upload der erforderlichen Unterlagen über die qualifizierte elektronische Signatur unter dem Vertrag bis hin zur Legitimation per Video-Ident-Verfahren. - Ratenpause
Wenn es zu unvorhergesehenen finanziellen Engpässen kommt, ist es sehr praktisch, wenn der Kreditvertrag von vornherein eine Ratenpause als Option vorsieht. Grundlage für die Ratenpause sind die Richtlinien der Bank und die konkreten Vereinbarungen im Kreditvertrag. Um das schon bei Antragstellung sicherzustellen, sollten Antragsteller die entsprechenden Vertragsbestandteile bereits beim Kreditvergleich prüfen.
Zinsen hängen von der Bonität ab
Die ersten Übersichten mit Kreditangeboten enthalten ganz allgemeine Zinssätze für Kunden mit sehr guter Bonität. Die Banken vergeben die Kredite nicht an jeden Kunden zum gleichen Zinssatz. Sie berücksichtigen dabei die Kreditwürdigkeit jedes Einzelnen und ermitteln auf der Grundlage der individuellen Kreditwürdigkeit den effektiven Jahreszins. Kunde mit sehr guter Bonität erhalten immer die besten Angebote.
Wie hoch können die Zinsunterschiede zwischen den Banken sein?
Der Sollzins, den die Banken ausweisen, orientiert sich an den Leitzinsen der Europäischen Zentralbank. Der Leitzins ist der Zinssatz, zu dem sich Banken und Geldinstituten Geld bei der Zentralbank leihen können. Der effektive Jahreszins hingegen ist der Zinssatz für einen Kredit, der neben den Zinsen alle weiteren Kosten und Gebühren umfasst. Doch die Banken sind nicht verpflichtet, den Leitzins an ihre Kunden weiterzugeben.
Außerdem ist der Wettbewerb unter den Banken durch das Internet sehr hart geworden. Sie wollen mit möglichst geringen Zinsen Kunden gewinnen. Doch der günstige Sollzins ist nur eine erste Orientierung. Die Höhe des effektiven Jahreszinses ermittelt die Bank erst, wenn sie ein individuelles Angebot für einen Kunden erstellt.
